Oddlužení, osobní bankrot, způsoby oddlužení


Titulní strana Naše výhody Časté dotazy Nezávazná žádost o půjčku Formuláře ke stažení Spolupráce Kontakt
 
 

Oddlužení - osobní bankrot

Poslední záchrana dlužníka před celoživotním splácením svých závazků !

Oddlužení neboli osobní bankrot je určen pouze pro dlužníky, kteří nejsou podnikatelé. V poslední době bylo trendem zadlužování, a to buď formou hypoték, různých spotřebitelských úvěrů, půjček nebo kreditních karet. Na zadlužování není nic špatného, ale jen pouze do té doby, pokud stačíte splácet.

V případě, že dlužník není schopen splácet své závazky a nerozhodne se včas pro oddlužení, mohou jeho věřitelé vymáhat své pohledávky pomocí exekucí, která končí pro dlužníky většinou dramaticky. Dlužníkovi může být exekucí postihnut veškerý jeho majetek nad rámec věcí, který nezbytně potřebuje k uspokojení potřeb svých a své rodiny. Exekucí může být postihnut veškerý nemovitý majetek (dům, byt, atd.), který skončí v dražbě za zlomek jeho původní ceny. Dále exekucí mohou být postiženy i všechny příjmy včetně důchodu, renty nebo stipendia.

Pokud nechcete být celoživotně odsouzený k placení svých závazků, můžete využít oddlužení. Splňujete-li podmínky oddlužení a jste schopen svým nezajištěným věřitelům jednorázově nebo ve splátkách po dobu 5 let uhradit alespoň 30% (příp. méně, pokud věřitelé souhlasí) jejich pohledávek, dostanete druhou a taky poslední šanci.

Návrh na povolení oddlužení

Návrh na povolení oddlužení podává vždy a jen dlužník sám současně s insolvenčním návrhem. Návrh na povolení oddlužení tedy nemůže za dlužníka podat nikdo jiný. V případě, že by věřitel dlužníka předešel a podal insolvenční návrh, pak má dlužník od jeho doručení 30-denní propadnou lhůtu na reakci – podání návrhu na povolení oddlužení a o této možnosti musí být informován soudem.

Návrh na povolení oddlužení musí obsahovat:

  • označení dlužníka a osob oprávněných za něho jednat
  • údaje o příjmech dlužníka za poslední 3 roky
  • údaje o očekávaných příjmech dlužníka v následujících 5 letech
  • návrh způsobu oddlužení nebo sdělení, že dlužník takový návrh nevznáší

Dlužník musí připojit k návrhu na povolení oddlužení:

  • seznam majetku a seznam závazků, popřípadě prohlášení o změnách, ke kterým v mezidobí došlo v porovnání se seznamy, které v insolvenčním řízení již dříve předložil
  • listiny dokládající údaje o příjmech dlužníka za poslední 3 roky
  • písemný souhlas nezajištěného věřitele, který se na tom s dlužníkem dohodl, s tím, že hodnota plnění, které při oddlužení obdrží, bude nižší než 30 % jeho pohledávky

Návrh musí podepsat i dlužníkův manžel a výslovně uvést, že s povolením oddlužení souhlasí. V případě, že dlužník má osoby, které jsou ochotné se při povolení oddlužení zavázat jako spoludlužníci nebo ručitelé dlužníka musí návrh podepsat také.

Insolvenční soud návrh na povolení oddlužení zamítne:

  • jím je sledován nepoctivý záměr, nebo
  • hodnota plnění, které by při oddlužení obdrželi nezajištění věřitelé, bude nižší než 30 % jejich pohledávek, ledaže tito věřitelé s nižším plněním souhlasí
  • jej znovu podala osoba, o jejímž návrhu na povolení oddlužení bylo již dříve rozhodnuto, nebo
  • dosavadní výsledky řízení dokládají lehkomyslný nebo nedbalý přístup dlužníka k plnění povinností v insolvenčním řízení

Schválení oddlužení

V případě, že soud rozhodne o povolení oddlužení. Usnesením o schválení oddlužení jsou vázáni všichni dotčení – dlužník, věřitelé, věřitelé, kteří s návrhem nesouhlasili i věřitelé, kteří nehlasovali. Usnesení obsahuje důležité informace pro další fáze řízení – například způsob oddlužení (zpeněžením majetkové podstaty nebo plněním splátkového kalendáře), určení majetku mimo majetkovou podstatu, splátkový kalendář nebo osobu insolvenčního správce.

Po schválení oddlužení se rozhodnutí zveřejní v insolvenčním rejstříku, čímž nastává jeho účinnost. Insolvenční správce proto může, v případě zpeněžení majetkové podstaty, prodat majetek dlužníka, a dále postupuje jako v případě konkursu. Pokud je dlužníkem plněn splátkový kalendář, insolvenční správce prodá majetek sloužící k zajištění, kterým se uspokojí zajištění věřitelé a dále splácí dle splátkového kalendáře. Účinkem schválení oddlužení je také neproveditelnost exekuce a soudního výkonu rozhodnutí.

Způsoby oddlužení

Insolvenční zákon upravuje dva možné způsoby oddlužení:

1. zpeněžením majetkové podstaty
2. plněním splátkového kalendáře


1. Zpeněžení majetkové podstaty

Zpeněžení majetkové podstaty se týká dlužníkova majetku do okamžiku, kdy soud povolí oddlužení, jedná se tedy o prodej majetku, který dlužník nabyl v minulosti, neboť do majetkové podstaty nenáleží majetek, který dlužník nabyl v průběhu insolvenčního řízení poté, co nastaly účinky schválení oddlužení. Postupuje se obdobně podle ustanovení o zpeněžení majetkové podstaty v konkursu.

V rozhodnutí, jímž schvaluje oddlužení zpeněžením majetkové podstaty, insolvenční soud:

  • uvede informaci o tom, kdo je insolvenčním správcem, a rozhodne o jeho dosavadní odměně a náhradě hotových výdajů a o tom, jak budou uspokojeny
  • označí majetek, který podle stavu ke dni vydání rozhodnutí náleží do majetkové podstaty
  • označí nezajištěné věřitele, kteří souhlasili s tím, že hodnota plnění, které při oddlužení obdrží, bude nižší než 30 % jejich pohledávky, a uvede nejnižší hodnotu plnění, na které se tito věřitelé s dlužníkem dohodli

2. Plnění splátkového kalendáře

V případě oddlužení plněním splátkového kalendáře po dobu 5 let hradí dlužník věřitelům měsíčně ze svých příjmů částku ve stejném rozsahu, v jakém mohou být při výkonu rozhodnutí uspokojeny přednostní pohledávky, případně v jiné výši na návrh dlužníka pokud to schválil insolvenční soud. Dlužník po dobu plnění oddlužení sám disponuje se svými příjmy, se kterými však musí naložit pouze způsobem uvedeným v rozhodnutí o schválení oddlužení, tzn., že je v určené výši musí vydat dobrovolně svým věřitelům. Dlužníkův majetek tedy nebude postižen, dlužník však musí po dobu 5 let vykonávat přiměřenou výdělečnou činnost a usilovat o maximální uspokojení věřitelů.

Po dobu trvání účinků schválení oddlužení plněním splátkového kalendáře je dlužník povinen:

  • vykonávat přiměřenou výdělečnou činnost a v případě, že je nezaměstnaný, o získání příjmu usilovat; nesmí rovněž odmítat splnitelnou možnost si příjem obstarat
  • hodnoty získané dědictvím a darem zpeněžit a jejich výtěžek, stejně jako jiné své mimořádné příjmy, použít k mimořádným splátkám nad rámec splátkového kalendáře
  • bez zbytečného odkladu oznámit insolvenčnímu soudu, insolvenčnímu správci a věřitelskému výboru každou změnu svého bydliště nebo sídla a zaměstnání
  • vždy k 15. lednu a k 15. červenci kalendářního roku předložit insolvenčnímu soudu, insolvenčnímu správci a věřitelskému výboru přehled svých příjmů za uplynulých 6 kalendářních měsíců
  • nezatajovat žádný ze svých příjmů a na žádost insolvenčního soudu, insolvenčního správce nebo věřitelského výboru předložit k nahlédnutí svá daňová přiznání za období trvání plánu oddlužení
  • neposkytovat nikomu z věřitelů žádné zvláštní výhody
  • nepřijímat na sebe nové závazky, které by nemohl v době jejich splatnosti splnit

V případě neplnění schváleného oddlužení

Jestliže dlužník neplní podstatné povinnosti schváleného oddlužení nebo se ukáže, že podstatnou část svých závazků nebude schopen splnit, může insolvenční soud oddlužení zrušit! Dalším důvodem může být i to, že dlužník po schválení oddlužení zaviní vzniku dalších závazků, které nehradí. V případě zrušení schváleného oddlužení dojde k prohlášení konkursu na majetek dlužníka. Zrušit oddlužení může insolvenční soud i v případě, že do 3 let od přiznání osvobození vyjde najevo, že ke schválení oddlužení nebo k přiznání osvobození došlo na základě podvodného jednání dlužníka, nebo že dlužník poskytl zvláštní výhody některým věřitelům.

Splnění podmínky oddlužení – osvobození od zbytků dluhů

Pokud dlužník řádně a včas splní podmínky schváleného oddlužení, osvobodí ho soud na základě jeho návrhu od zbylých nesplacených závazků, které byly přihlášeny do oddlužení, ale také od závazků, které do oddlužení přihlášeny nebyly, přestože přihlášeny být mohly. Toto zproštění se však netýká „nových“ závazků dlužníka vzniklých po schválení oddlužení. Současně se osvobození od placení pohledávek nebude vztahovat na právo zajištěného věřitele domáhat se uspokojení své pohledávky z výtěžku zpeněžení předmětu zajištění, ke kterému nedošlo v době plnění oddlužení.

žádost o půjčkuNebankovní půjčky a úvěry - info linka

NEBANKOVNÍ PŮJČKY A ÚVĚRY

rychlá půjčka rychlá půjčka
půjčky bez poplatku a registru půjčky bez poplatku a registru
půjčka na vyplacení exekuce vyplacení exekuce
nebankovní půjčky nebankovní půjčky
půjčka na družstevní byt půjčky na družstevní byt
konsolidace půjček konsolidace půjček
výkupy nemovitosti výkupy nemovitostí

EXEKUCE A DRAŽBY NEMOVITOSTI

exekuce exekuce
exekuce nemovitosti exekuce nemovitosti
exekuce registr exekuce registr
dražby nemovitosti dražby nemovitosti
exekuce na plat exekuce na plat

EXEKUTOR - EXEKUTOŘI

exekutoři soudní exekutoři
co může exekutor zabavit co může exekutor zabavit
co nesmí exekutor zabavit co nesmí exekutoři zabavit
jak se bránit před exekutory jak se bránit před exekutory
náklady exekuce náklady exekuce
seznam exekutorů seznam exekutorů

OSOBNÍ BANKROT - INSOLVENCE

osobní bankrot osobní bankrot
insolvence insolvence
insolvenční řízení insolvenční řízení

KATASTR NEMOVITOSTÍ, REGISTRY

katastr nemovitosti nahlížení katastr nemovitostí nahlížení
seznam bank seznam bank
bankovní registr CBCB bankovní registr CBCB
nebankovní registr LLCB nebankovní registr LLCB
nebankovní registr SOLUS nebankovní registr SOLUS
centrální registr úvěrů centrální registr úvěrů
základní pojmy základní pojmy
sbírky zákonů sbírky zákonů

ODKAZY NA DALŠÍ PŮJČKY

PŮJČKY V AKCI
AKCE – půjčky PRAHA zástavou nemovitostí až na 20 let bez registru a poplatku předem! Zavolejte nebo napište si o výši splátek a další výhody, které nabízíme, a porovnejte nás s konkurencí! Vyplácíme exekuce a dražby. Jsme přímí investoři!

PŮJČKY V AKCI
AKCE – půjčky BRNO zástavou nemovitostí až na 20 let bez registru a poplatku předem! Zavolejte nebo napište si o výši splátek a další výhody, které nabízíme, a porovnejte nás s konkurencí!